Lugeja küsib: miks on minu kümmekond aastat tagasi peatatud kolmas sammas miinuses?

SEB Varahalduse äriarendusjuht Peeter Schamardin ütleb, et küsimusest ei ole näha, millise kolmanda samba pensionilahendusega on tegu, kas vabatahtliku pensionifondiga või täiendava kogumispensioni elukindlustuslepinguga. „Viimasel juhul käib elukindlustuslepingute tasude võtmine lepingu kogumisreservi arvel ning see on üles ehitatud selliselt, et lepingud jõuavad plussi alles oma tähtaja lõpupoole.“

Schamardin lisab, et kui lepingu maksed on peatatud, sõltub plussi jõudmine makstud perioodi pikkusest enne peatamist. „Lepingu plussi jõudmine oli sellistel toodetel garanteeritud üldjuhul maksete tegemisel lepingus kokku lepitud perioodil ja pikkuses. Samuti võib lepingu tootlust mõjutada aastaid madalal püsinud intressimäärade üldine tase, mille tõttu ei ole lepingule lisakasumit jagatud. Tulemust mõjutab ka lepingu tulumäär, kui see on kokku lepitud.“

Schamardin märgib, et kuna kolmanda samba lepinguid ja tingimusi on erinevaid, tasub esitada lisaküsimused ka oma kolmanda samba lepingupartnerile, kes oskab kindlasti täpsema selgituse anda. „Ühtlasi võib kaaluda ka olemasoleva lepingu vahetamist mõne teise kolmanda samba lahenduse vastu, mis pakuks näiteks investeerimisriski ja kõrgemat tootlusootust. Sobiva lahenduse väljavalimiseks soovitame pöörduda oma panga investeerimisnõustaja poole,“ ütleb ta.